重慶銀行股份有限公司(下稱“重慶銀行”)9日召開2024年半年度業(yè)績說明會,會上,重慶銀行管理層就該行經營業(yè)績突破、主營業(yè)務亮點、改革創(chuàng)新實踐、未來發(fā)展重點等方面,與投資者、新聞媒體和分析師進行了深入交流,并就有關問題進行了細致解答。重慶銀行董事長楊秀明在說明會上介紹,該行認真貫徹落實中央、重慶市委市政府和監(jiān)管部門部署要求,堅持穩(wěn)中求進工作總基調,積極把握內外部形勢,確立了高目標引領、高站位轉型、高效率運行、高品質服務、高質量發(fā)展的“五高”定位要求,實施“三穩(wěn)”“三進”“三優(yōu)化”“三強化”“三提升”重點舉措,各項工作邁出了新步伐、取得了新成效。
重慶銀行股份有限公司召開2024年半年業(yè)績說明會(受訪者供圖)
重慶銀行各項工作有三個特點:一是呈現(xiàn)發(fā)展新氣象。上半年,該行資產總額達到8060億元;存款、貸款規(guī)模4500億元、4200億元,均實現(xiàn)兩位數(shù)同比增速;不良貸款率1.25%,下降0.09個百分點;撥備覆蓋率249.6%,提升15.4個百分點;核心一級資本充足率、一級資本充足率、資本充足率均有提升;全球銀行排名上升8位至第209位;連續(xù)3年入選國務院國資委“雙百企業(yè)”名單,并連續(xù)2年獲評“優(yōu)秀”;連續(xù)8年獲得標準普爾3B-國際投資級評級。
二是搶抓市場新機遇。上半年,重慶銀行積極搶抓推動新時代西部大開發(fā)、成渝地區(qū)雙城經濟圈建設、西部陸海新通道建設等國家戰(zhàn)略疊加機遇,清單化對接重大項目、重點產業(yè),加快資產投放;緊扣重慶構建“33618”現(xiàn)代制造業(yè)集群體系、川陜黔三省重點產業(yè)集群發(fā)展和區(qū)域新質生產力發(fā)展布局,探索創(chuàng)新“智融技改貸”,加大“智融招商貸”“優(yōu)優(yōu)貸”等特色產品推廣運用,強化綜合金融服務,制造業(yè)貸款余額實現(xiàn)兩位數(shù)同比增速,科技型企業(yè)融資余額472億元,同比增長達到24%;積極融入重慶綠色金融改革試驗區(qū)建設,牽頭編制全國首個排污權抵質押融資團體標準,推出可持續(xù)發(fā)展掛鉤貸款,創(chuàng)新發(fā)展綠色金融,綠色貸款余額同比增長37%;緊跟銀發(fā)經濟新趨勢,推進20項“社保服務進銀行”,養(yǎng)老客戶同比增長30萬戶,養(yǎng)老金融資產規(guī)模同比增長20%;持續(xù)擦亮普惠金融金字招牌,普惠小微貸款余額574億元,同比增長20%。積極拓展新興區(qū)域市場,開業(yè)網點11 家,新增客戶近26 萬戶。
三是增添前進新動能。重慶銀行著力優(yōu)化機制流程,推動業(yè)務高效審批落地,凸顯“重行速度”;著力突出數(shù)字賦能,科技研發(fā)投入保持年均20%以上增速,實施數(shù)字化重點項目65個;著力強化提質增效。優(yōu)化了隊伍結構,實施崗位融合、網點轉型,一線營銷人員占比較年初提升近20%,壯大了營銷隊伍,拓展了服務半徑;推進前中后臺聯(lián)動、公私聯(lián)動,廳堂內外聯(lián)動,各崗位協(xié)同,增強了網點的綜合戰(zhàn)力,實現(xiàn)了服務能力的綜合提升。
“五大板塊”齊發(fā)力 做好金融“五篇大文章”
重慶銀行行長高嵩在業(yè)績說明會上介紹,該行圍繞“兩個五”即“五個板塊”“五篇文章”,形成了特色亮點,鞏固了穩(wěn)中向好發(fā)展態(tài)勢。
五大板塊協(xié)同發(fā)展方面:一是公司業(yè)務鞏固拓展。公司貸款較上年末增長16.8%,上半年向成渝地區(qū)雙城經濟圈建設提供信貸支持超1000億元,其中向重點產業(yè)提供信貸支持超300億元,支持重大項目建設近60個。上半年服務西部陸海新通道建設業(yè)務量超570億元,其中發(fā)放本外幣貿易融資超120億元。二是小微業(yè)務增量提質。推出“設備更新貸”等近20款新產品和批量業(yè)務,半年末小微企業(yè)貸款1352億元,較上年末增長18.4%。三是零售業(yè)務轉型升級。儲蓄存款2319億元,較上年末增長309億元,半年增量創(chuàng)歷年新高。上半年個人客戶數(shù)增長超25萬戶,同比多增6萬戶。自營數(shù)字消費金融產品“捷e貸”較上年末增長39%。
四是同業(yè)業(yè)務穩(wěn)中有進。金融市場業(yè)務加強債券交易能力、投研能力建設,拓展同業(yè)客戶合作深度和廣度。獲批上海黃金交易所會員資格,開拓業(yè)務渠道。資產管理業(yè)務推出低風險低波動產品,加大產品供給,強化科技支撐,保持理財產品收益穩(wěn)健,增強市場競爭力。落地首個成渝法人銀行債券投資承銷互聯(lián)互通項目,承銷非金融企業(yè)債務融資工具筆數(shù)34筆、承銷份額90億元。五是金租業(yè)務優(yōu)化發(fā)展。加強對子公司鈊渝金租的治理,提升集團化管理效能,金租總資產429億元,較上年末增長5.5%,凈利潤3.75億元。
做好金融“五篇大文章”方面:一是聚力攻堅科技金融。構建覆蓋科技型企業(yè)全生命周期的金融服務體系,培育發(fā)展新質生產力,科技型企業(yè)融資余額472億元,增長24%,向先進制造業(yè)提供信貸支持超100億元。二是提檔升級綠色金融。綠色金融規(guī)模超550億元,綠色貸款460億元,較上年末增長27%,近5年來年均增速超30%,發(fā)行綠色金融債券50億元,累計發(fā)行130億元。推出全國首個排污權融資團體標準等引領性示范性金融標準。三是做深做細普惠金融。構筑多元服務體系,普惠小微貸款574億元,較上年末增長14%。成功發(fā)行小微金融債40億元,累計發(fā)行155億元。
四是統(tǒng)籌布局養(yǎng)老金融。牢記“中國式現(xiàn)代化,民生為大”,以“幸福存”等產品為重點,以“社保服務進銀行”為抓手,以“幸福課堂”為載體,構建養(yǎng)老金融發(fā)展體系,50歲以上養(yǎng)老客戶數(shù)233萬戶,上半年增長18萬戶;養(yǎng)老客群個人金融資產1998億元,增幅13%。五是系統(tǒng)發(fā)力數(shù)字金融。梳理細化“5+6”數(shù)字化轉型藍圖,打表推進65個數(shù)字化重點項目,推出“好企科創(chuàng)貸”等數(shù)字產品,自營數(shù)字信貸累計投放超680億元;升級數(shù)字渠道,上半年手機銀行客戶數(shù)新增35萬戶,同比多增12萬戶,上線數(shù)智營業(yè)廳、廳堂精準識客等數(shù)字應用,為服務實體、優(yōu)化管理全面賦能。
筑牢基礎突出差異 奮力開創(chuàng)高質量發(fā)展新局面
重慶銀行董事長楊秀明表示,接下來,該行將全面貫徹落實黨的二十屆三中全會精神和各項工作要求,積極融入區(qū)域經濟社會發(fā)展大局,緊跟市場、貼近客戶,努力實現(xiàn)發(fā)展更快、改革更實、服務更優(yōu)、運行更穩(wěn),以良好的業(yè)績和穩(wěn)定的收益回報廣大投資者。
第一,進一步筑牢發(fā)展基礎。一是抓實重點項目。持續(xù)跟進重大戰(zhàn)略機遇,加強重大政策、重大項目對接,做好招商引資企業(yè)、優(yōu)質客戶融資支持,通過貸款、債券、租賃等綜合產品服務實現(xiàn)有效投放、提質上量。二是抓好客群建設。圍繞做大頭部客群、壯大中堅客群、拓展基礎客群,實施分層、分群精細化管理,全面推進客戶建設。持續(xù)加強對客戶的培養(yǎng),推動臨界提升,獲得更大綜合價值回報。三是抓牢服務提升。進一步突出集團賦能,推動形成“一站式”、全方位綜合服務體系,有效滿足市場多元化金融服務需求。
第二,進一步突出差異發(fā)展。重慶銀行將始終堅守城商行的職能定位,進一步找準比較優(yōu)勢,堅持差異發(fā)展戰(zhàn)略,不斷培育提升市場核心競爭力。一是發(fā)揮城商行總部優(yōu)勢。進一步突出一級法人銀行“決策鏈條短、響應速度快”的體制優(yōu)勢,加大牌照、渠道、資金、人才資源等聚合力度,加強集團化運營,增強對金融市場、重大項目、集團企業(yè)、優(yōu)質客戶的投融資服務能力,在市場競爭中凸顯法人整體優(yōu)勢。二是發(fā)揮深耕區(qū)域的市場優(yōu)勢。發(fā)揮服務區(qū)域市場的核心能力,以做好“五篇大文章”為抓手,進一步精耕細分領域、差異市場,形成錯位發(fā)展。進一步突出普惠金融、綠色金融的先發(fā)優(yōu)勢,迭代升級核心業(yè)務,加快品牌創(chuàng)建,擦亮具有行業(yè)辨識度的金字招牌。緊扣區(qū)域支柱、特色產業(yè),研發(fā)適配性產品,開展鏈式營銷。三是發(fā)揮綜合化經營優(yōu)勢。用好30余項牌照資質,強化公私、投承、租貸等業(yè)務聯(lián)動,總分支行及子公司聯(lián)動,建立健全綜合收益評價機制,推動提升綜合經營能力和綜合效益。
第三,進一步激發(fā)內生動力。一是推進重點改革任務,確保落地落實。堅持以全面深化改革,持續(xù)激發(fā)推動高質量發(fā)展的內生動能。圍繞12項年度重點改革任務,“一項一策”加快進度,及時總結經驗、形成典型示范。鞏固崗位融合改革、網點轉型和量價協(xié)同等成果,加強人力資源、“雙通道”建設等改革。二是完善制度機制流程,實現(xiàn)提質提效。緊盯下半年資產、負債、中收等任務完成情況,重點工作、業(yè)務推進情況,著力攻短板補弱項,動態(tài)完善相關制度政策,實施專項考核,統(tǒng)籌資源配置,增強政策靈活性、針對性,全力促進目標任務如期達成。三是加快數(shù)字化轉型,賦能業(yè)務發(fā)展。做實“5+6”數(shù)字化轉型藍圖,強化“一件事”數(shù)字化改革布局,推動完善數(shù)字信貸管理體系,推進數(shù)據互聯(lián)互通,形成按需分類、業(yè)技協(xié)同的敏捷組織機制,高效響應市場需求,為營銷、管理、風控賦能增效。
第四,進一步扎穩(wěn)風控防線。一是突出信用風險管理。聚焦大額問題授信及重點區(qū)域、行業(yè)等風險,“一行一策”“一區(qū)一策”“一企一策”清單化除險清患,確保不出現(xiàn)大的利潤“出血點”。二是突出新型風險管理。做好輿情管控,強化敏感數(shù)據治理、信息科技安全管理。加強對產品銷售、信息保護、賬戶限額管控等領域管理,切實保護金融消費者合法權益。三是健全風險處置機制。積極引入大數(shù)據風險管理手段,加強風險監(jiān)測預警,形成聯(lián)動快響機制,對風險預警信息開展及時排查、處置、銷號,不斷增強風險預警處置能力。
楊秀明表示,“大道至簡,實干為要。上半年的成績來之不易,離不開各位股東、投資者、客戶和社會各界的關心關注、傾力支持。為投資者創(chuàng)造最大價值回報,為經濟社會發(fā)展貢獻金融力量,是重慶銀行矢志不渝的責任使命。下半年,全行5300名員工將盡銳出戰(zhàn)、再接再厲、決戰(zhàn)決勝,以不懈斗志確保全年目標任務如期實現(xiàn),不辜負投資者及社會各界的期望和厚愛。”本次業(yè)績說明會通過上證路演中心、重慶銀行微信視頻號、全景網進行直播,吸引了境內外機構投資者、個人投資者、證券分析師、新聞媒體等共計93萬人次觀看。