備受矚目的內(nèi)地與香港快速支付系統(tǒng)互聯(lián)互通項(xiàng)目“跨境支付通”，于6月22日正式上線運(yùn)行。該項(xiàng)目是中央政府支持香港發(fā)展和便利民生、推動(dòng)內(nèi)地與香港合作的又一項(xiàng)重要舉措，通過(guò)內(nèi)地網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)與香港快速支付系統(tǒng)“轉(zhuǎn)數(shù)快”的深度對(duì)接，構(gòu)建起覆蓋多個(gè)高頻民生場(chǎng)景的現(xiàn)代化跨境支付網(wǎng)絡(luò)體系。

　　從微觀層面的個(gè)人跨境支付體驗(yàn)升級(jí)，到宏觀維度的區(qū)域經(jīng)濟(jì)協(xié)同發(fā)展，“跨境支付通”的創(chuàng)新實(shí)踐將至少為兩地經(jīng)濟(jì)社會(huì)的高質(zhì)量發(fā)展帶來(lái)五個(gè)方面的積極影響。

　　一、提升跨境支付服務(wù)效率

　　過(guò)去的傳統(tǒng)跨境匯款業(yè)務(wù)往往存在流程冗長(zhǎng)、信息填報(bào)復(fù)雜、資金清算周期長(zhǎng)等問(wèn)題，單筆交易通常需1至3個(gè)工作日才能到賬。“跨境支付通”則是依托現(xiàn)代化支付系統(tǒng)直連機(jī)制，兩地居民通過(guò)手機(jī)號(hào)碼或銀行賬戶即可完成跨境資金劃轉(zhuǎn)，到賬時(shí)間更是從過(guò)去傳統(tǒng)的“天”級(jí)縮短至秒級(jí)，極大地提升了資金的周轉(zhuǎn)與使用效率。

　　例如，內(nèi)地某家庭有孩子在香港高校讀書(shū)，父母通過(guò)銀行App即可無(wú)需進(jìn)行貨幣兌換的前提下，以人民幣形式向其就讀于香港高校的女兒匯款，資金實(shí)現(xiàn)實(shí)時(shí)到賬。當(dāng)然，除了留學(xué)場(chǎng)景之外，該系統(tǒng)在日常小額匯款、生活費(fèi)用支付等場(chǎng)景中同樣實(shí)現(xiàn)支付效率的跨越式提升，徹底突破傳統(tǒng)跨境支付在時(shí)間成本與操作流程上的雙重制約，構(gòu)建起與內(nèi)地支付同等高效的跨境支付體驗(yàn)。

　　二、降低跨境支付交易成本

　　由于傳統(tǒng)跨境支付體系的多層級(jí)、多機(jī)構(gòu)參與等架構(gòu)特征，跨境匯款業(yè)務(wù)普遍存在顯性手續(xù)費(fèi)高昂及隱性成本疊加的問(wèn)題?！翱缇持Ц锻ā笨梢酝ㄟ^(guò)實(shí)現(xiàn)支付基礎(chǔ)設(shè)施的直接互聯(lián)互通，精簡(jiǎn)中間清算環(huán)節(jié)，顯著降低用戶的跨境資金匯劃成本。在試點(diǎn)運(yùn)行階段，多家參與銀行推出手續(xù)費(fèi)豁免政策，使市場(chǎng)主體能夠切實(shí)享受到制度創(chuàng)新紅利；即便是未來(lái)恢復(fù)收費(fèi)機(jī)制，各方面綜合成本依然比以往大大降低。

　　此外，“跨境支付通”在審核流程上也得以精簡(jiǎn)。具體而言，兩地參與機(jī)構(gòu)在按要求做好內(nèi)部管理和風(fēng)險(xiǎn)防控的前提下，可通過(guò)“跨境支付通”為當(dāng)?shù)鼐用駛€(gè)人辦理一定金額內(nèi)的便利化匯款，居民個(gè)人辦理便利化匯款無(wú)需提交業(yè)務(wù)背景資料。“跨境支付通”還支持參與機(jī)構(gòu)提供雙向的留學(xué)繳費(fèi)、醫(yī)療繳費(fèi)、薪酬及津補(bǔ)貼發(fā)放等便民、惠民金融服務(wù)，參與機(jī)構(gòu)可根據(jù)市場(chǎng)交易主體類(lèi)別、交易特征、業(yè)務(wù)場(chǎng)景等，從風(fēng)險(xiǎn)防控角度合理確定各類(lèi)業(yè)務(wù)的單筆或累計(jì)交易限額。如此不僅能夠大大減輕個(gè)人與企業(yè)財(cái)務(wù)負(fù)擔(dān)，還為培育跨境支付市場(chǎng)生態(tài)、推動(dòng)兩地規(guī)則銜接提供了很好的實(shí)踐樣本。

　　三、促進(jìn)兩地教育、醫(yī)療等領(lǐng)域協(xié)同發(fā)展

　　教育方面，跨境教育資金支付曾是制約內(nèi)地與香港教育交流的重要瓶頸?！翱缇持Ц锻ā钡膽?yīng)用，能夠?yàn)閮傻貙W(xué)生家庭提供安全、高效的學(xué)費(fèi)及生活費(fèi)支付渠道，有效消除跨境教育資金匯劃的時(shí)間與空間障礙。這一支付便利化措施不僅顯著提升了學(xué)生求學(xué)體驗(yàn)，更為兩地教育資源共享創(chuàng)造有利條件?？梢灶A(yù)見(jiàn)的是，隨著兩地支付壁壘的破除，未來(lái)勢(shì)必會(huì)有更多香港學(xué)生赴內(nèi)地高校深造，而內(nèi)地學(xué)生赴港學(xué)習(xí)亦是更加便利，如此必然會(huì)涌現(xiàn)出更多具備國(guó)際視野與跨文化交流能力的復(fù)合型人才，推動(dòng)兩地教育協(xié)同創(chuàng)新發(fā)展。

　　醫(yī)療方面，“跨境支付通”的實(shí)踐無(wú)疑會(huì)大大提升患者異地就醫(yī)的支付便捷性。無(wú)論是香港居民在內(nèi)地醫(yī)療機(jī)構(gòu)就診，還是內(nèi)地患者赴港接受醫(yī)療服務(wù)，均可通過(guò)該系統(tǒng)實(shí)現(xiàn)本幣直接支付，徹底解決傳統(tǒng)模式下貨幣兌換、支付渠道受限等問(wèn)題。而支付流程的優(yōu)化不僅可以改善患者就醫(yī)體驗(yàn)，還可以更大程度上促進(jìn)兩地醫(yī)療系統(tǒng)在技術(shù)交流、人才培養(yǎng)等方面的深度合作，推動(dòng)區(qū)域醫(yī)療服務(wù)一體化進(jìn)程。

　　四、加速推進(jìn)人民幣國(guó)際化進(jìn)程

　　“跨境支付通”實(shí)現(xiàn)了人民幣與港幣的雙向?qū)崟r(shí)跨境匯款，顯著降低了人民幣在香港離岸市場(chǎng)的使用門(mén)檻，通過(guò)打破地域和行業(yè)限制，讓人民幣在國(guó)際貿(mào)易、投資、金融交易等領(lǐng)域的使用更加便捷，無(wú)論是大宗商品交易還是跨境電商小額支付，都可以依托“跨境支付通”順利完成人民幣結(jié)算，如此便提升了人民幣在跨境支付中的使用頻率，擴(kuò)大了人民幣在國(guó)際市場(chǎng)的流通范圍。

　　不僅如此，“跨境支付通”憑借更高效的秒級(jí)到賬與更低的交易費(fèi)率等優(yōu)勢(shì)，能夠有效提升人民幣在跨境支付市場(chǎng)的綜合競(jìng)爭(zhēng)力，吸引更多國(guó)際主體選擇人民幣作為結(jié)算貨幣，其結(jié)果便是人民幣的國(guó)際接受度日益提高，人民幣國(guó)際化的步伐就此提速。隨著人民幣國(guó)際地位的不斷增強(qiáng)，中國(guó)在國(guó)際金融領(lǐng)域的話語(yǔ)權(quán)也將顯著提升，從而降低跨境交易中的匯率風(fēng)險(xiǎn)，為國(guó)際貿(mào)易與投資活動(dòng)提供更穩(wěn)定的貨幣環(huán)境。

　　五、鞏固香港國(guó)際金融中心地位

　　“跨境支付通”的成功落地是內(nèi)地與香港深化金融合作的重要標(biāo)志，充分體現(xiàn)出中央政府對(duì)鞏固香港國(guó)際金融中心地位的戰(zhàn)略支持。從實(shí)踐層面看，由于“跨境支付通”高效、便捷等諸多優(yōu)勢(shì)，不僅提升了用戶體驗(yàn)，還增強(qiáng)了香港金融服務(wù)的輻射范圍與影響力。尤其是那些在過(guò)去因支付不便對(duì)香港金融業(yè)務(wù)望而卻步的客戶，如今可以輕松參與，熱情無(wú)疑會(huì)被大大激發(fā)出來(lái)。

　　隨著越來(lái)越多用戶享受到優(yōu)質(zhì)的跨境支付服務(wù)，香港金融服務(wù)的口碑在全球范圍內(nèi)傳播，繼而吸引更多國(guó)際客戶前來(lái)香港布局各項(xiàng)業(yè)務(wù)，豐富香港金融市場(chǎng)服務(wù)生態(tài)的同時(shí)，也可以進(jìn)一步提升香港在全球金融體系中的競(jìng)爭(zhēng)力與影響力。而香港國(guó)際金融中心地位的鞏固，還將為內(nèi)地金融市場(chǎng)與國(guó)際市場(chǎng)的深度對(duì)接創(chuàng)造有利條件，助力內(nèi)地金融市場(chǎng)國(guó)際化進(jìn)程邁向新臺(tái)階。

　　隨著系統(tǒng)功能的不斷完善，“跨境支付通”必將在推動(dòng)兩地共同繁榮、服務(wù)國(guó)家金融高水平開(kāi)放戰(zhàn)略中發(fā)揮更加重要的作用。

　?。ㄗ髡邽樾菆D金融研究院高級(jí)研究員）